Una mirada a la industria aseguradora

Si hay un sector en el cual los datos siempre han formado parte de la inteligencia de negocio, ese es el de las aseguradoras, sin embargo, los desafíos de la industria han hecho que la innovación y la tecnología se vuelvan indispensables para la transformación del sector, no sólo desde la parte actuarial sino también desde otros retos relacionados con captación de nuevos mercados.

Escucha también podcast: Tendencias de la industria aseguradora con Marcela Abraham.

Uno de los grandes retos que las compañías enfrentan actualmente es su transformación digital, pues la falta de visión integral ha hecho que los esfuerzos queden concentrados en áreas que, si bien tienen el conocimiento para el análisis de los datos, no tienen la experiencia de la dinámica del negocio y gran parte de sus trabajos no logran ser ejecutados en la práctica por falta de esa cohesión entre las áreas para crear mejoras significativas.

Debemos interpretar la actualización tecnológica como una herramienta que permite mejorar la información básica para el regulador, para generar mejor información de gobierno corporativo, para la alta dirección y para desarrollar nuevos productos con rentabilidades superiores a las que se tenían antes del uso de la tecnología y de la minería de datos.

De este modo, la renovación tecnológica más allá de convertirse en una inversión que robustece los procesos, debe permitir tomar decisiones más ágiles y dar una visión global del negocio, es aquí donde la implementación de la analítica debe tomar fuerza desde todos los sus frentes, descriptivo, diagnóstico, predictivo y prescriptivo, para convertirse en una verdadera aliada de esta industria.

En la implementación de la analítica se debe crear un círculo virtuoso para lograr casos de éxito. Por ejemplo, en Estados Unidos, lo que se hace es que se sustituyen muchos elementos de cómo se suscribe tradicionalmente un seguro de vida por analítica e información, por ejemplo, en vez de pedir exámenes médicos y de sangre, se utilizan otros elementos que ayudan a hacer una mejor evaluación del riesgo, como los registros electrónicos, score crediticio y de manejo, logrando emitir pólizas de vida en tiempos reducidos.

De esta manera, la probabilidad de que se caiga un prospecto es menor que la que se tenía antes, se cierran tantos negocios más, que el resultado termina siendo bastante positivo.

Otra tendencia que ha tomado fuerza es el open insurance, en donde el cliente se vuelve dueño de sus datos y se presenta una portabilidad entre la información de diversas compañías de seguros o entre terceros que colaboran en los diferentes procesos.

Sin embargo, esta tendencia implica perfeccionar no sólo temas tecnológicos y de analítica sino también grandes avances en materia regulatoria, considerando que las modificaciones que surgen en este ámbito no son para atender temas coyunturales sino para hacer cambios de largo plazo.

Aunque es una derivada del open banking, la implementación del open insurance puede estar más lejos, dado que el entendimiento de la protección de los datos del consumidor y los avances tecnológicos para el acceso de la información, deberían estar alineados y mientras que esto no se logre, seguirá siendo una tendencia con un paso lento en su materialización para Latinoamérica.

En SURA Investment Management somos protagonistas en el proceso de transformación de la región y la industria.